在折扣季和节假日购物高峰期，电子商务交易量急剧增长，与此同时，欺诈行为也令人担忧地激增。根据多项行业研究， 十分之一的网购交易可能存在欺诈迹象。 每年这个时候。此外， 根据ACI Worldwide的一项研究去年，电子商务欺诈案件增加了 与往年年底采购相比，增长了30%。据估计，大约 五次购买中有三次 这是欺诈行为。 欺诈 虽然这并非任何电商卖家的愿望清单上的内容，但却是必须面对的现实，需要通过策略、技术和持续培训来保护企业和客户。
怎么做？ 以下是一些解决方案，可防止这种情况在您的业务中发生：
制定并记录年终销售计划
年末销售额通常会显示 交易量实现两位数增长因此，需要审查的运营环节和网站整体流量需要更加密切地关注。制定一个 制定详细计划以应对流量和订单量的增长 它有助于维护现场秩序，防止意外情况发生。例如，一些估计认为增长幅度约为 12% 在某些活动中，这需要规划额外的资源和流程。
建议该计划至少应包括以下内容：
- 交通和销售高峰预测 按日期和时间段划分，根据以往赛季的历史分析。
- 记录程序 用于审查可疑订单、退货和拒付。
- 明确职责分配 团队成员包括：审核警报、封禁账户、联系客户等。
- 业务连续性协议 在发生网站故障、DDoS攻击或重大安全事件时。
此外，创建 具体清单 为客户服务团队和技术团队提供指导，以便每个人都知道如果检测到可能的欺诈企图该采取哪些步骤。
时刻关注各项指标
在年末促销活动期间，你会发现 交易量普遍增加因此，建议持续监控关键指标，留意任何可能表明存在潜在欺诈行为的异常情况。需要关注的一些指标包括：
- 特定产品异常增长尤其是数字产品、礼品卡或容易转售的高价值物品。
- 支付失败次数突然增加这可能表明卡片测试是自动化的。
- 来自不寻常国家或IP地址的订单增加 满足您的日常业务需求。
- 在极短时间内集中进行购买 来自同一张卡、同一台设备、同一个IP地址或新创建的账户。
一些公司提供 自动化欺诈监控和预防解决方案 他们会实时分析每笔交易的数百个变量（位置、设备、账户历史记录、购买模式等）。这样一来，公司就无需手动审核所有订单，从而可以将精力集中在风险最大的订单上。
关于购买模式，永远要做好应对意外情况的准备。
顾客拥有 年末促销期间不同的购物习惯因此，每年的这个时候出现一些不寻常的行为是正常的。例如，顾客购买一块昂贵的手表并要求将其作为礼物寄送到全国各地，这种情况可能很常见。
为避免将合法行为与欺诈行为混淆，以下做法很有帮助：
- 保留往季销售的详细记录 确定平均票价增长的预期模式、畅销产品和最频繁的发货区域。
- 将当前行为与历史模式进行比较 并检测与正常情况不同的异常波动，例如短时间内同一数字产品的大量订单或不寻常的收货地址。
- 将自动化规则与人工审核相结合 在临界情况下，避免拒绝可能损害客户体验的合法订单（误报）。
这种方法可以让你 预测可能发生的事情 并对任何异常活动进行更详细的审查，但不得妨碍合法销售。
年末促销活动中最常见的欺诈威胁
在此期间，公司网站成为 网络攻击的完美目标。其中最常见的是：
- 網絡釣魚试图诱骗用户或员工泄露密码、银行卡信息或登录信息。
- 恶意软件安装在系统或设备上的恶意软件，其目的是窃取数据或控制帐户。
- 拒绝服务 (DDoS) 攻击他们试图摧毁销售平台，使其在需求最大的时候无法运行。
- 账户挪用（澳大利亚税务局）：使用被盗凭证访问客户账户，进行未经授权的购买或清空余额和积分。
- 礼品卡和数字产品欺诈：对犯罪分子来说非常有吸引力，因为它们可以立即送达，具有很高的转售价值，而且难以追踪。
- 友好欺诈和拒付：当合法客户不知道或假装不知道某笔购买行为，并向银行申请退款时，就会产生拒付。
在这些活动中，交易量增长迅猛，但是 诈骗活动正以更快的速度增长。因此，预防成为一项战略重点。
企业和买家防范欺诈的最佳实践
防范欺诈是企业和消费者的共同责任。以下是一些需要在每年年终宣传活动中重点强调的关键建议。
1. 避免使用公共 Wi-Fi 进行敏感操作
对于攻击者来说，没有比这更简单的方法了。 拦截未加密公共Wi-Fi网络上的信息虽然在购物中心或咖啡馆连接开放网络可能很方便，但最好避免引入 个人或银行详细信息 通过这些类型的联系，尤其是在促销活动盛行的日子里。
如果没有其他选择，则使用 受信任的VPN 它增加了一层额外的加密，使数据拦截更加困难。
2. 安全上网和网站验证
日常出行也需要谨慎。这一点很重要：
- 不要打开可疑电子邮件 也不要点击来自未知发件人的链接或附件。
- 仔细检查网址 在输入数据之前的页面上：您必须从……开始 https:// 并在浏览器中显示挂锁图标。
- 要警惕设计粗糙的网站。存在拼写错误、联系信息不清晰，或者提供的优惠好得令人难以置信。
3. 保护您的支付和信用卡/借记卡
信用卡数据盗窃仍然是犯罪分子常用的作案手法。为降低风险，建议采取以下措施：
- 激活 通过短信或通知发送实时警报 每笔使用银行卡进行的消费。
- 经常检查 运动史 用于检测可能是信用卡验证测试的小额、未知费用。
- 尽可能使用 安全支付网关虚拟卡或可靠的中介支付方式。
4. 加强账户和密码安全
对于企业和买家而言，使用 强大而独特的密码 对于每项服务而言，它都能大幅降低账户被盗用的可能性。建议：
- 使用 密码管理员 生成、存储和自动补全复杂键。
- 活动家 双因素身份验证 (2FA) 只要条件允许，就增加第二层验证。
- 注意 来自未知位置或设备的登录提示 如遇任何异常情况，应迅速采取行动。
面向电子商务的先进反欺诈解决方案
渴望保持……的公司 在不承担过高风险的前提下，实现高销量。 他们需要超越人工检查的范畴。以下做法正变得越来越普遍：
- 具备人工智能的欺诈管理平台能够实时检测异常模式并适应诈骗分子使用的新策略。
- 身份验证系统 当风险等级超过一定阈值时，可以通过（文件、面部、地址、卡片）来验证买家身份。
- 退款管理工具这有助于记录证据、回应索赔，并减少友好欺诈的影响。
- 与反欺诈专家合作 以及不断更新其规则和风险模型的外部供应商。
这种结合技术、流程和培训的分层方法，能够带来最佳效果。 在需求高峰期保护销售 在不影响合法顾客购物体验的前提下。
节假日是电商企业最赚钱的时期之一，但从安全角度来看，也是最关键的时期之一。制定完善的计划、监控正确的指标、了解欺诈者的伎俩并依靠现代化的反欺诈解决方案，可以帮助您最大限度地提高销售机会、降低欺诈的影响并增强客户对您品牌的信任。